Types of Insurance – Life time protection-2023

Types of Insurance

दिनांक 02-09-2023 में हमने Insurance and its Importance (बीमा और इसके महत्व )के बारे में विस्तार से चर्चा की है।अब इसमें हम Types of Insurance ( बीमा के प्रकार ) के बारे में विस्तार से चर्चा करने जा रहे हैं।

परिचय

बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण है जो व्यक्तियों, व्यापारों, और संगठनों को विभिन्न खतरों और अनिश्चितताओं के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। इसका मूल रूप से एक बीमा कंपनी और पॉलिसीधारक के बीच एक समझौता है, जहां बीमाकर्ता नियमित प्रीमियम भुगतान के बदले में निर्धारित हानियों या क्षति के लिए वित्तीय मुआवजा प्रदान करने के लिए सहमत होता है।

बीमा वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा के रूप में कार्य करता है, और अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ एक सुरक्षा नेट प्रदान करता है। इसमें हम विभिन्न प्रकार के बीमा, उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले उद्देश्यों और उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों का पता लगाएंगे।

Types of Insurance–

जीवन बीमा

जीवन बीमा -बीमा के मूलभूत प्रकारों में से एक है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। जीवन बीमा के कई रूप हैं, प्रत्येक की अपनी विशिष्ट विशेषताएं हैं:

समयावधि जीवन बीमा इस प्रकार की पॉलिसी आमतौर पर 10, 20, या 30 वर्षों की निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है। अगर पॉलिसीधारक के अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर अधिक किफायती होता है, लेकिन इसमें नकद मूल्य नहीं जमा होता है।

संपूर्ण जीवन बीमा संपूर्ण जीवन बीमा आवाज़ी रूप से जीवन भर कवरेज प्रदान करता है और समय के साथ नकद मूल्य बढ़ाता है। प्रीमियम आमतौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में अधिक होते हैं, लेकिन वे पॉलिसीधारक के जीवन भर समान रहते हैं।

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यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस एक प्लान है जो पॉलिसीधारकों को प्रीमियम भुगतान और मृत्यु लाभ को समायोजित करने की व्यक्तिगतता प्रदान करता है। यह नकद मूल्य भी बढ़ाता है और संभावित निवेश के अवसर प्रदान करता है।

परिवर्तनीय जीवन बीमा परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसीधारकों को उनके प्रीमियम को स्टॉक और बॉन्ड जैसे विभिन्न निवेश विकल्पों में निवेश करने की व्यक्तिगतता प्रदान करता है। इन निवेशों के प्रदर्शन के आधार पर नकद मूल्य और मृत्यु लाभ में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

Types of Insurance– स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा का उद्देश्य चिकित्सा व्यय को कवर करना और स्वास्थ्य सेवा प्रदान करना है। स्वास्थ्य बीमा विभिन्न तरीकों से प्राप्त किया जा सकता है , जैसे कि नियोक्ताओं के माध्यम से, सरकारी कार्यक्रमों के माध्यम से (उदाहरण: मेडिकेयर, मेडिकेड), या व्यक्तिगत खरीददारी के माध्यम से।

स्वास्थ्य बीमा के महत्वपूर्ण घटक निम्नलिखित हैं:

• प्रीमियम: पॉलिसीधारक द्वारा निर्वाचन बनाए जाने वाले नियमित भुगतान।

• डेडक्टेबल्स: पॉलिसीधारकों को खर्चों को कवर होने से पहले जेब से भुगतान करना होगा।

• कोपेमेंट्स और कॉइन्श्योरेंस: डेडक्टेबल पूरा करने के बाद पॉलिसीधारकों की जिम्मेदारी होती है चिकित्सा लागत के एक हिस्से के लिए।

• कवरेज सीमाएँ: कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में कुछ लाभों पर वार्षिक या जीवनकालिक सीमाएँ होती हैं।

• नेटवर्क प्रतिबंधन: कई स्वास्थ्य बीमा योजनाएं आवश्यकता होती है कि पॉलिसीधारक एक विशिष्ट नेटवर्क के भीतर हेल्थकेयर प्रदाता का उपयोग करें।

• आवश्यक स्वास्थ्य लाभ: सरकार द्वारा वित्तीय लाभ कानून (एसीए) के तहत स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को आवश्यक स्वास्थ्य लाभ को कवर करने की आवश्यकता है, जैसे कि रोकथामी की देखभाल, आपातकालीन सेवाएँ, प्रिस्क्रिप्शन ड्रग्स, और अधिक।

Types of Insurance–ऑटो बीमा

ऑटो बीमा आमतौर पर अधिकांश क्षेत्रों में अनिवार्य होता है और दुर्घटनाएँ, चोरी, या वाहन के हानि के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। ऑटो बीमा नीतियों के सामान्य घटक निम्नलिखित होते हैं:

• जिम्मेदारी कवरेज: दुर्घटना में दूसरों को होने वाले शारीरिक चोट या संपत्ति के हानि के लिए पॉलिसीधारक की कानूनी जिम्मेदारी को कवर करती है।

• सटकन कवरेज: दुर्घटना के बाद पॉलिसीधारक के वाहन की मरम्मत या पुनर्स्थापन के लिए भुगतान करता है।

• व्यापक कवरेज: चोरी, उपहार छिनान, या प्राकृतिक आपदाओं जैसे गैर-टक्कर संबंधित हानि से बचाव करती है।

• अबीमा/कम बीमा चालक कवरेज: जब एक दुर्घटना में दोषी चालक के पास बीमा नहीं होता है या उनके पास हानियों को कवर करने के लिए पर्याप्त बीमा नहीं होता है, तो यह कवरेज प्रदान करती है।

• व्यक्तिगत चिकित्सा सुरक्षा (पीआईपी): दोष के बिना पॉलिसीधारक और यात्री के लिए चिकित्सा खर्च और खोए गए वेतन को कवर करती है।

• गैप बीमा: वाहन के वास्तविक नकद मूल्य और ऋण या लीज़ पर बकाया राशि के बीच का अंतर कवर करता है।

Types of Insurance–गृहस्वामी बीमा

गृहस्वामी बीमा गृहस्वामियों के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है और घर के मालिकी होने के साथ जुड़ी विभिन्न जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। आमतौर पर इसमें शामिल होता है:

• निवास कवरेज: घर की भौतिक संरचना को चिकित्सित खतरों जैसे आग, चोरी, या तूफान के कारण हुए हानि को कवर करता है।

• व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज: घर के अंदर की व्यक्तिगत सामग्री को कवर करता है, जैसे कि फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक्स, और कपड़े।

• जिम्मेदारी कवरेज: अगर कोई किसी की चोट आने के कारण पॉलिसीधारक की संपत्ति पर चिकित्सा खर्च करता है और हरजाने के लिए मुकदमा करता है, तो यह कवरेज प्रदान करता है।

• अतिरिक्त जीवन खर्च (एएलई) कवरेज: यदि घर किसी चिकित्सित घटना के कारण निवास योग्य नहीं हो जाता है, तो अस्थायी आवास के लिए खर्च करता है।

• निर्धारित व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज: गहनों, कला, या संग्रहित जैसे उच्च मूल्य वस्त्रों के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।

• बाढ़ बीमा और भूकंप बीमा: ये अलग नीतियाँ हैं जिन्हें गृहस्वामी खतरों को कवर करने के लिए खरीदने की आवश्यकता हो सकती है, यदि उनकी मानक गृहस्वामी बीमा इन खतरों को कवर नहीं करती है।

Types of Insurance– किराएदार बीमा

किराएदार बीमा उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपने घर को किराए पर देते हैं। इसमें घर की संरचना को कवर नहीं किया जाता है, लेकिन यह घर की संरचना को कवर नहीं करता है। किराएदार बीमा के मुख्य घटक निम्नलिखित हैं:

• व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज: आग, चोरी, या वांचवाई जैसे खतरों से व्यक्तिगत सामग्री को कवर करता है।

• जिम्मेदारी कवरेज: यदि पॉलिसीधारक किसी को चोट पहुंचाने या उनकी संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के लिए जिम्मेदार पाया जाता है, तो यह सुरक्षा प्रदान करता है।

• अतिरिक्त जीवन खर्च (एएलई) कवरेज: यदि किराया के इकाई को किसी कवर किए गए घटना के कारण निवास योग्य नहीं होता है, तो अस्थायी आवास की लागत को कवर करता है।

• उपयोग की हानि कवरेज: इस्तेमाल करने में असमर्थता के कारण पॉलिसीधारक के व्यय को प्रतिपूर्ति करता है।

अक्षमता बीमा

• अक्षमता बीमा यदि पॉलिसीधारक किसी अक्षमता या बीमारी के कारण काम करने में अक्षम हो जाता है, तो अक्षमता बीमा आय की पुनर्स्थापन प्रदान करता है। इसमें दो मुख्य प्रकार की अक्षमता बीमा होती है:

• शॉर्ट-टर्म अक्षमता बीमा: इस प्रकार की पॉलिसी एक सीमित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है, आमतौर पर कुछ महीनों के लिए, और पॉलिसीधारक की पूर्व-अक्षमता आय का एक प्रतिशत प्रदान करती है।

• लॉन्ग-टर्म अक्षमता बीमा: लॉन्ग-टर्म अक्षमता बीमा एक विस्तारित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है, आमतौर पर आयु तक, और पॉलिसीधारक की पूर्व-अक्षमता आय का एक प्रतिशत प्रदान करती है।

• अक्षमता बीमा उन व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण है जो अपनी आय को जीवन जीने के लिए और अपने परिवार का सहारा देने के लिए आश्रित हैं।

Types of Insurance–यात्रा बीमा

• यात्रा बीमा यात्रीगण को अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षित रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो उनकी यात्राओं को बाधित कर सकती हैं। इसमें कवरेज के रूप में शामिल हो सकता है:

• यात्रा रद्द करने और टुकड़वाने: यदि किसी कारणवश यात्रा रद्द होती है या टुकड़वाने के लिए, जैसे कि बीमारी, चोट, या अत्यधिक मौसम, तो यह अन-वापसी योग्य खर्च को वितरण करता है।

• चिकित्सा कवरेज: यात्रा करते समय होने वाले चिकित्सा खर्च को कवर करता है, जैसे कि आपातकालीन चिकित्सा उपचार और निकटतमता।

• सामान और वस्त्र खो जाने, चोरी हो जाने या नुकसान हो जाने पर हार गए सामान और व्यक्तिगत आइटम्स के लिए मुआवजा प्रदान करता है।

• यात्रा सहायता सेवाएँ: आपातकालीन स्थितियों के लिए 24/7 सहायता प्रदान करती है, जैसे कि चिकित्सा संदर्भ, अनुवाद सेवाएँ, और यात्रा सलाह।

• किराया कार कवरेज: किराया कारों के लिए बीमा प्रदान करता है, जिसमें टकराव हानि छूट और उत्तरजिम्मेदारी कवरेज शामिल है।

Types of Insurance–व्यापार बीमा

• व्यापार बीमा, जिसे वाणिज्यिक बीमा भी कहा जाता है, विभिन्न जोखिमों से व्यापारों की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। व्यापार बीमा के प्रकार शामिल हैं:

• संपत्ति बीमा: व्यापार की भौतिक संपत्ति, जैसे कि इमारतें, उपकरण, और इन्वेंटरी के क्षति को कवर करता है।

• जिम्मेदारी बीमा: व्यापार के उत्पादों या प्रेषणों के कारण होने वाली शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति के दावों से सुरक्षा प्रदान करता है।

• कर्मचारी क्षति बीमा: कर्मचारीगण को काम करते समय चोट आने या बीमार होने पर चिकित्सा लाभ और वेतन पुनर्स्थापन प्रदान करता है।

• व्यापार बाधित होने पर बीमा: व्यापार को खोये जाने और व्यापारिक व्यय को कवर करता है यदि कोई व्यापारिक घटना के कारण कार्यों को बाधित करती है।

• पेशेवर जिम्मेदारी बीमा: पेशेवर (जैसे कि डॉक्टर, वकील, सलाहकार) को उनकी सेवाओं में दोष या त्रुटियों के दावों से सुरक्षा प्रदान करता है।

• साइबर जिम्मेदारी बीमा: डेटा उल्लंघन और साइबर हमलों से होने वाले हानि को कवर करता है, जैसे कि डेटा पुनर्प्राप्ति और कानूनी खर्च।

Types of Insurance–पालतू जानवर बीमा

पालतू जानवर बीमा एक ऐसे विशेष प्रकार की बीमा है जो पालतू जानवर के मालिकों को पशु चिकित्सा के खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करती है। इसमें आमतौर पर निम्नलिखित शामिल होता है:

• चिकित्सा कवरेज: पशु चिकित्सा खर्चों को कवर करता है, जैसे कि बीमारी, चोट, सर्जरी, और पशुओं के लिए दवा।

• वेलनेस कवरेज: इसमें पूर्वरक्षण की देखभाल, टीकाकरण, और नियमित जाँच शामिल हो सकती है।

• दीर्घकालिक शर्तों के लिए कवरेज: यह लंबे समय तक की दवाओं के नियमित उपचार की आवश्यकता है, उनके लिए चलता है, वहाँ जारी रखने के लिए प्रदान करता है।

• दुर्घटना केवल कवरेज: खासकर दुर्घटनाओं और चोटों के लिए कवरेज प्रदान करता है।

• प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज: पशुओं के लिए प्रिस्क्रिप्शन दवाओं की लागत को कवर करता है।

निष्कर्ष

बीमा वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है जो व्यक्तियों, व्यापारों, और संगठनों को विभिन्न प्रकार के जोखिमों और अनिश्चितताओं के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी बीमा की आवश्यकताओं का ध्यानपूर्वक मूल्यांकन करें और अनिश्चित घटनाओं के सामने संभावित वित्तीय हानियों को कम करें और उपयुक्त कवरेज चुनें।