What is ULI (Unified Lending Interface) – कर्ज लेने का नया और आसान तरीका 24

What is ULI  

आज के दौर में कर्ज लेना लोगों के जीवन का एक अहम हिस्सा बन गया है। चाहे वो घर का कर्ज हो, गाड़ी का, या फिर अन्य सुविधाओं के लिए। यहां तक कि बड़े शहरों में जीवन जीने के लिए भी कई लोग कर्ज का सहारा लेते हैं। इस लेख में, हम What is ULI (यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस) पर ध्यान केंद्रित करेंगे और जानेंगे कि ULI क्या फायदे हैं।

भारत में यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) की शुरुआत

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) जल्द ही देशभर में यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) लॉन्च करेगा। यह प्लेटफॉर्म भारत के लेंडिंग सेक्टर को बदलने की दिशा में एक बड़ा कदम होगा, ठीक वैसे ही जैसे यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) ने पेमेंट्स इकोसिस्टम में क्रांति ला दी थी। सोमवार को RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने इस बात की घोषणा की।

ULI: कर्ज लेने का नया और आसान तरीका

अब सरकार इस समस्या का समाधान लेकर आ रही है। रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने एक नई व्यवस्था, यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) का ऐलान किया है। यह UPI की तरह ही एक सरल और सुरक्षित ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है, जिससे लोन की प्रक्रिया तेज़ी से पूरी होगी। इसके ज़रिए आपको बैंक के चक्कर नहीं काटने पड़ेंगे और न ही दस्तावेजों की लंबी लड़ाई लड़नी होगी।

किसानों और MSMEs को मिलेगा आसानी से कर्ज

ULI के माध्यम से उधारदाताओं को ग्राहकों की वित्तीय और गैर-वित्तीय डेटा तक डिजिटल पहुंच प्राप्त होगी। इसमें भूमि रिकॉर्ड सहित अन्य डेटा शामिल होगा, जो विभिन्न विभागों में बिखरा हुआ रहता है। इससे उधारदाताओं को खासकर किसानों और सूक्ष्म, लघु, और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को बिना किसी बाधा के कर्ज देने में आसानी होगी।

क्रेडिट अप्रेजल में आएगी तेजी

फिलहाल, क्रेडिट अप्रेजल प्रक्रिया सहज नहीं है क्योंकि डेटा विभिन्न विभागों जैसे केंद्रीय और राज्य सरकारों, स्थानीय प्राधिकरणों, बैंकों और पहचान प्राधिकरणों में बिखरा हुआ है। ULI के आने से क्रेडिट अप्रेजल की प्रक्रिया में तेजी आएगी, खासकर छोटे और ग्रामीण उधारकर्ताओं के लिए।

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AM-UPI-ULI: डिजिटल इन्फ्रास्ट्रक्चर में नया कदम

RBI गवर्नर ने बताया कि ULI की शुरुआत से बैंकिंग सेवाओं के डिजिटलीकरण में एक और महत्वपूर्ण कदम उठाया गया है। उन्होंने कहा कि JAM (जन धन, आधार, और मोबाइल), UPI और अब ULI मिलकर भारत के डिजिटल इन्फ्रास्ट्रक्चर को एक नई दिशा देंगे। उन्होंने इसे ‘न्यू ट्रिनिटी’ कहा।

ULI की तकनीकी विशेषताएं

ULI प्लेटफॉर्म में सामान्य और मानकीकृत APIs होंगे, जो ‘प्लग एंड प्ले’ दृष्टिकोण के साथ डिज़ाइन किए गए हैं। इससे विभिन्न स्रोतों से जानकारी तक डिजिटल पहुंच सुलभ होगी, और तकनीकी इंटीग्रेशन की जटिलता कम होगी। इसके परिणामस्वरूप उधारकर्ताओं को आसानी से कर्ज मिल सकेगा और दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता भी कम होगी।

केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) पर RBI का दृष्टिकोण

CBDC पर बात करते हुए, दास ने जोर दिया कि बिना समग्र प्रभाव को समझे किसी प्रणाली का पूर्ण रूप से लागू करना उचित नहीं होगा। उन्होंने कहा कि इसे चरणबद्ध तरीके से लागू किया जा सकता है, और इसके लिए पायलट डेटा का उपयोग महत्वपूर्ण है।

CBDC पायलट परियोजना

RBI ने 2022 में खुदरा और थोक खंडों में CBDC के पायलट लॉन्च किए थे। फिलहाल खुदरा पायलट में 5 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ता और 16 बैंक शामिल हैं। दास ने बताया कि इसके उपयोग के लिए भुगतान की प्रारंभिक उपयोग केस के साथ, ऑफ़लाइन और प्रोग्रामेबिलिटी कार्यक्षमताओं का परीक्षण किया जा रहा है।

क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स में सुधार

दास ने बताया कि हालांकि थोक क्रॉस-बॉर्डर मार्केट्स में काफी सुधार हुआ है, खुदरा क्रॉस-बॉर्डर क्षेत्र अभी भी लागत और देरी का सामना कर रहा है। UPI प्रणाली को क्रॉस-बॉर्डर रेमिटेंस के लिए सस्ता और तेज़ विकल्प बनने की क्षमता है।

डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर में भारत की प्रगति

दास ने कहा कि डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI) ने भारत को वित्तीय समावेशन के उस स्तर तक पहुंचने में सक्षम बनाया है, जो अन्यथा दशकों तक संभव नहीं था। भारत का DPI यात्रा अद्वितीय है, जहां तकनीकी बुनियादी ढांचा सार्वजनिक क्षेत्र में निर्मित, संचालित और प्रबंधित किया जाता है, जबकि निजी क्षेत्र इसका उपयोग करके ग्राहक-केन्द्रित सेवाएं प्रदान करता है।

क्रेडिट अप्रेजल में आएगी तेजी

फिलहाल, क्रेडिट अप्रेजल प्रक्रिया सहज नहीं है क्योंकि डेटा विभिन्न विभागों जैसे केंद्रीय और राज्य सरकारों, स्थानीय प्राधिकरणों, बैंकों और पहचान प्राधिकरणों में बिखरा हुआ है। ULI के आने से क्रेडिट अप्रेजल की प्रक्रिया में तेजी आएगी, खासकर छोटे और ग्रामीण उधारकर्ताओं के लिए।

RBI पिछले एक साल से ULI के पायलट प्रोजेक्ट पर काम कर रहा है। अब यह प्लेटफॉर्म बाजार में आने के लिए तैयार है। जैसे UPI सिस्टम पर कई ऐप्स जैसे फोन पे, गूगल पे आधारित हैं, वैसे ही ULI पर कई लोन देने वाले ऐप्स काम करेंगे।

ULI से कैसे मिलेगा लोन?

ULI के ज़रिए लोन के लिए एक क्लिक से आवेदन किया जा सकेगा और आपको बैंक जाने की जरूरत नहीं होगी। इस प्लेटफॉर्म पर आपके सभी दस्तावेज मौजूद रहेंगे, जो लोन प्रक्रिया को आसान बनाएंगे।

ULI के जरिए, आपके डॉक्यूमेंट की जांच डिजिटल रूप से होगी और यदि सब कुछ सही रहा तो लोन के पैसे सीधे आपके खाते में ट्रांसफर हो जाएंगे। इससे सरकार और RBI की निगरानी में लोन प्रक्रिया आसान और सुरक्षित हो जाएगी।

छोटे व्यवसाय और किसानों को होगा फायदा

पिछले साल अगस्त 2023 में लॉन्च किए गए इस प्लेटफॉर्म पर किसान क्रेडिट कार्ड लोन, डेयरी लोन, MSME लोन, पर्सनल लोन, और होम लोन जैसे उत्पादों पर काम किया गया है। इस सिस्टम का सबसे ज्यादा फायदा गांव में रहने वाले किसानों और छोटे व्यवसायों को मिलेगा।

ULI की काम करने की प्रक्रिया

ULI के माध्यम से लोन के आवेदन के बाद डिजिटल रिकॉर्ड्स से आधार और पैन कार्ड की जानकारी ली जाएगी। इसके बाद ई-KYC के ज़रिए आगे की प्रक्रिया पूरी होगी। ULI सिस्टम आपकी डिजिटल जानकारी को सुरक्षित रखेगा और लोन प्रक्रिया को आसान बनाएगा।

ULI: बदलाव की दिशा में एक बड़ा कदम

RBI गवर्नर शक्तिकांत दास का मानना है कि जिस तरह UPI ने पेमेंट सिस्टम को बदल दिया, वैसे ही ULI भारत में कर्ज लेने के तरीके को बदलने की क्षमता रखता है। यह सिस्टम लोन प्रक्रिया को सरल और तेज़ बनाएगा, खासकर छोटे और ग्रामीण इलाकों में। हालांकि, अपनी निजी जानकारी के इस्तेमाल को लेकर सतर्क रहना भी ज़रूरी है।

ULI का मकसद लोन मिलने की गारंटी देना नहीं है, बल्कि लोन प्रक्रिया को आसान और तेज़ बनाना है।

चीनी लोन एप्स से सावधान!

आपके पास भी किसी न किसी तरह का कर्ज हो सकता है। इस स्थिति का फायदा चीनी इंस्टेंट लोन एप्स उठाते हैं। ये एप्स आसानी से लोन तो दे देते हैं, लेकिन उनकी ब्याज दरें और वसूली की शर्तें बहुत कठोर हो सकती हैं।